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平安銀行2018年中期凈利133.72億元 零售突破縱深推進

2018-08-15
        平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2018年半年度業績報告。這是平安銀行步入而立之年后的第一份半年報,平安銀行董事長謝永林在中期業績報告致辭中表示,平安銀行零售轉型取得了階段性的成果。
        經濟決定金融,消費決定經濟。2018年上半年,消費對中國經濟增長貢獻率占比達到78.5%。面對經濟和產業結構的變化,平安銀行聚焦個人客戶、小微企業以及重點行業客戶,以資源調配、考核激勵為抓手,驅動業務結構不斷優化、資源利用效率不斷提升。
        該行2018年上半年經營業績重點表現在以下方面:
        ■ 整體經營穩健發展。2018年上半年,該行實現營業收入572.41億元,同比增長5.9%;實現凈利潤133.72億元,同比增長6.5%,收入穩步增長、盈利能力提升。截至2018年6月末,該行資產總額33,673.99億元,較上年末增長3.7%;吸收存款余額20,792.78億元,較上年末增幅3.9%;發放貸款和墊款總額(含貼現)18,486.93億元,較上年末增幅8.5%,其中個人貸款(含信用卡)占比54.0%,較上年末提升4.2個百分點。
        ■ 零售轉型深入推進。2018年上半年,該行零售業務營業收入293.16億元,同比增長34.7%,在全行營業收入中占比為51.2%,占比同比提升10.9個百分點;零售業務凈利潤90.79億元、同比增長12.1%,在全行凈利潤中占比為67.9%,占比同比提升3.4個百分點;零售貸款余額9,989.26億元,在全行貸款余額中占比54.0%,較上年末占比提升4.2個百分點。零售業務貢獻已超半壁江山。
        ■ 資產質量持續向好。2018年6月末,該行逾期、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末實現“雙降”,不良率和關注率較上年末下降。逾期貸款余額568.41億元、較上年末減少19.03億元,逾期貸款占比3.07%,較上年末下降0.37個百分點;逾期90天以上貸款余額385.18億元、較上年末減少29.42億元,逾期90天以上貸款占比2.08%,較上年末下降0.35個百分點。不良貸款率1.68%、較上年末下降0.02個百分點,關注率3.41%、較上年末下降0.29個百分點。
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        全面優化業務結構,推動零售轉型實現根本性突破
        2018年上半年,面對金融科技的蓬勃興起,面對金融改革的不斷深化,面對國際國內仍舊復雜的政治經濟金融形勢,平安銀行積極響應黨和國家的發展戰略,緊密關注宏觀經濟與行業發展趨勢,順應國際國內新的經濟金融形勢,緊密結合自身的優勢與特點,堅持“科技引領、零售突破、對公做精”的策略方針,在繼續加強科技應用與創新的前提下,面向國際市場廣泛吸納高科技人才,充分發揮科技的賦能作用,利用領先科技推動業務發展。
        一方面,持續推進智能化零售銀行轉型;另一方面,加大公司銀行轉型力度,推動公司業務從規模驅動的外延式增長向價值與質量驅動的內涵式增長轉型。
        截至2018年6月末,該行管理零售客戶資產(AUM)12,173.80億元,較上年末增長12.0%,零售客戶數7,705.37萬戶、較上年末增長10.2%,其中私財客戶52.59萬戶,較上年末增長15.2%,私行達標客戶2.58萬戶,較上年末增長9.6%。2018年6月末,該行信用卡流通卡量達4,576.96萬張,較上年末增長19.4%;信用卡總交易金額12,072.27億元,同比增長89.9%。
        對公業務方面,今年上半年,平安銀行對公業務持續調整結構,存款增長穩中向好、資產結構調整有條不紊。企業存款余額16,735.08億元,較上年末增長140.87億元、增幅0.8%;企業貸款余額8,497.67億元,較上年末下降54.28億元、降幅0.6%,存貸款“喇叭口”繼續擴大。
        此外,平安銀行主動優化資產結構,持續改善負債結構,并實施動態的資產負債組合管理策略。2018年上半年,該行凈息差2.26%,同比下降19個基點。從季度趨勢來看,第二季度凈息差2.27%,較一季度提升約2個基點,凈息差已逐漸企穩向好。
        平安銀行在半年報中預計,隨著轉型效果逐步顯現,資產負債結構優化,該行負債成本上升趨勢也將有所緩和,資產收益率穩中有升,未來凈息差管理壓力將有所緩解。
 
        深入擁抱科技,借科技之力,驅模式之變
        平安銀行將“科技引領”作為全行首要發展戰略,持續加大科技投入。2018年上半年,該行科技投入大幅增加,IT資本性支出同比增幅達165%;科技隊伍不斷壯大,通過吸引高端科技人才優化隊伍結構,提升科技創新引領能力。截至2018年6月末,該行科技人力擴充到4,800人(含外包),同比增長超過25%。同時,主動實施敏捷轉型,實現科技與業務的深度融合,有效提升交付質量和客戶體驗。打造彈性、安全、開放的技術平臺,支持業務快速增長和向互聯網轉型。
        同時,平安銀行主動擁抱人工智能、生物識別、大數據、區塊鏈、云計算等前沿科技,在線上升級嵌入多種金融科技和服務的口袋銀行APP,并推出支持行內員工移動作業、互動交流的口袋銀行家APP,在線下推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店,整合打造智能化OMO(ONLINE MERGE OFFLINE,線上線下相融合)服務體系。
        目前,“科技引領”推動平安銀行戰略轉型已初見成效:零售智能化OMO服務體系落地,線上口袋銀行APP月活客戶數達2,035萬,較上年末增長37.3%,口袋銀行家APP實現100%覆蓋一線作業人員,支持90%以上的非現金業務辦理,作業效率和服務半徑全面提升;線下已完成46家零售新門店開設或改裝,并計劃在年末完成100家;人工智能服務模式以“AI+客服”、“AI+投顧”、“AI+風控”等方式,全面提升了客戶服務能力和風險管理水平,AI客服占比已將近80%;KYB(中小企業數據貸)試點期間已為近萬家中小企業提供線上化、智能化的融資服務,為解決實體經濟融資難、融資貴做出了有益嘗試;跨境e金融平臺交易規模已突破3,600億元,同比增加50.7%;供應鏈應收賬款服務平臺(SAS平臺)支持中小微企業應收賬款融資,至2018年上半年,SAS平臺業務突破10億元,已有上百家用戶獲得平臺服務支持。
 
        資產質量持續向好,為未來發展奠定堅實基礎
        報告顯示,平安銀行積極應對外部風險、調整業務結構,將貸款投放到資產質量更好的零售業務。對公持續做精,新增業務聚焦成長性好、符合國家戰略發展方向的行業,集中優勢資源投向高質量、高潛力客戶,帶動上下游供應鏈、產業鏈或生態圈客戶,繼續保持新客戶的良好風險表現,同時繼續做好存量資產結構調整,加大問題資產清收處置力度,資產質量持續向好。
        報告期內,該行整體信用風險資產質量得到有效管控,關鍵資產質量指標持續改善。截至2018年6月末,該行逾期貸款占比3.07%,較一季度末和上年末分別下降0.11個百分點和0.37個百分點;逾期90天以上貸款占比2.08%,較一季度末和上年末分別下降0.16個百分點和0.35個百分點;關注類貸款占比3.41%,較一季度末和上年末分別下降0.09個百分點和0.29個百分點;不良貸款率1.68%,與一季度末持平,較上年末下降0.02個百分點。
        2018年6月末,該行撥備覆蓋率為175.81%、較上年末增加24.73個百分點,逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為141.46%、較上年末增加35.79個百分點。全行2018年上半年收回不良資產總額123.25億元、同比增幅180.1%,其中信貸資產(貸款本金)115.03億元;收回的貸款本金中,已核銷貸款65.59億元,未核銷不良貸款49.44億元;不良資產收回額中96.8%為現金收回,其余為以物抵債等方式收回。
 
        積極履行社會責任,傳遞社會正能量
        2018年,平安集團啟動了“村官、村醫、村教”公益扶貧活動,平安銀行成立了扶貧金融辦公室實施“村官工程”,通過“金融扶貧+產業扶貧”,幫助貧困地區因地制宜發展產業,提升自身“造血”能力。
        截至目前,該行已經為“村官工程”定制開發了養殖貸、種植貸、水電貸、扶貧債等扶貧新品,創新了水電扶貧211模式、產業扶貧“田東模式”;已累計發放產業扶貧貸款2.69億元,用于支持來賓百萬頭生豬養殖基地、百色甘蔗種植、昭平農村水電站建設等扶貧項目,并成功中標廣西壯族自治區20億元扶貧政府債,用于支持廣西各市縣脫貧攻堅項目,將直接惠及廣西12個地市49個貧困縣的建檔立卡貧困戶。平安銀行將繼續加大資源投入力度,將扶貧經驗推廣至更多需要幫扶的貧困、邊遠地區,幫助更多貧困人口脫貧致富。
        此外,為傳遞社會正能量,踐行社會責任,平安銀行多年來在夏季和冬季分別在全國舉辦“夏日送清涼•冬日送溫暖”關愛極端天氣下戶外作業人群大型公益活動,以行動向這些平凡而偉大的勞動者們致敬。
        在日常工作中,平安銀行也時刻不忘作為一名企業公民的責任擔當:平安銀行廣州某支行協助警方抓獲網絡詐騙犯;深圳分行幫助客戶識破經濟騙局;濟南分行機智解救被挾持客戶,成功攔截風險案件,這些發生在一線員工身上的事例,也彰顯了該行負責任、敢擔當的社會責任感。
        2018年下半年,平安銀行將抓住機遇,服務實體經濟;積極實施“金融+科技”雙輪驅動戰略,積極引進和培養科技人才,為科技創新賦能;以開放的心態擁抱、融入、構建生態圈,繪制生態戰略地圖,尋找新的業務增長點;將應用科技手段健全各方面風險防控機制,持續改善信貸結構,嚴格控制增量風險,防范和化解存量風險。
        未來,平安銀行將發揮綜合金融優勢,堅持“科技引領、零售突破、對公做精”的十二字方針,深入推進零售戰略轉型,全力打造智能化零售銀行的新標桿。
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